今年是“十四五”规划收官之年，5年来，在金融体制改革全面深化的背景下，财富管理行业在服务实体经济与居民财富增值中的核心作用愈发凸显，居民财富配置也在经历巨大变迁。
作为财富管理行业高质量发展的践行者与见证者，10月18日，中国中金财富证券有限公司（简称“中金财富”）举办了以“聚势·共进”为主题的“2025中金财富1018发布会”，本次发布会邀请了来自金融机构、科技企业、学术机构等多方的嘉宾共同参与，围绕宏观研究、买方投顾、全球配置、金融科技、普惠金融五大核心议题展开深度探讨，以行业前瞻视角聚焦市场热点。
买方投顾突破1200亿，6年时光沉淀配置方法论
当全球货币秩序进入加速重构期，中国资产正迎来新一轮价值重估。发布会上，中金公司首席策略师、研究部执行负责人缪延亮博士从国际货币体系变迁的视角，就年初以来资本市场的主要变化进行了深度剖析，探讨未来市场走向。缪延亮博士指出，DeepSeek等技术突破、制造业保持升级韧性等因素共同构筑了中国市场的独特吸引力，推动全球资金流向再平衡。摩根士丹利首席中国经济学家邢自强则对中国宏观经济基本面及未来趋势进行了进一步展望。
宏观环境的变化与重构，正驱动财富管理行业发生深刻变革，从“卖产品”转向“做服务”，从而为以客户为中心的买方投顾模式的蓬勃发展奠定了坚实基础。正是在这样的时代机遇中，中金财富在行业率先发力买方投顾转型，并已形成一套基于账户视角、追求长效价值、覆盖精细化客户需求的“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”等买方投顾服务体系，并在近年复杂市场环境的考验下，交出了一份亮眼答卷——据中金财富产品与解决方案总部执行负责人乔博介绍，经过6年深耕践行，中金财富买方投顾保有规模于今年7月站上千亿台阶，并于近期再次突破1200亿。中金财富买方投顾服务模式的代表性产品“中国50”自2019年发布至今，累计为客户创造收益超过 101亿元，为98%以上配置了“中国50”的客户取得了正收益，52%老客户在波动市场中仍选择坚定追加，中国50客户平均持有时长约2.5年。
乔博在本次发布会上分享到，中金财富买方投顾规模不断突破的背后，是一套经过市场检验且不断打磨完善的配置方法论“5A配置模型”——围绕Appetite（客户偏好）、Asset（资产配置）、Attribution（策略归因）、Alpha（深挖超额）、Assessment（风险评估）等五个维度，构建最为底层、核心的资产配置能力。从2019 年提出 “四个相信”，到2023年定义“买方投顾铁三角”，再到“5A配置模型”，中金财富不断完善着 “以客户为中心，以专业创造价值”的买方投顾模式，力争实现“想客户所想、挖掘好资产、获得好收益”的目标，不仅陪伴客户认识买方投顾的价值，更一同见证资产增值的过程。
在市场不确定性加剧、居民财富配置正在经历巨大变迁的当下，广大投资者所面临的考验与挑战更为复杂多元，如何帮助投资者更好应对，是中金财富的关切所在。中金财富产品与解决方案总部财富规划部负责人、上海管理总部执行负责人周建在主题分享中指出：“为了走出低利率时代的焦虑，我们每个人都要从情感接纳、预先规划、专业同行三个角度，去做进一步的准备。”为了帮助客户应对低利率时代的配置难题，中金财富凭借多年的产品研究积淀，在权益资产、另类资产、全球资产三个大的方向上构建了9大类11000多条不同策略线，为客户的资产配置组合提供源源不断的资产供给和配置标的。未来中金财富也将立足长期主义陪伴客户，致力于提升投资者获得感，一起顺应理财净值化的浪潮，在波动当中拥抱变化。
近年来，中金财富持续深化与延展买方投顾内涵，以买方思维为牵引，积极推动交易业务向以客户为中心的模式转型，致力于为客户提供更专业、陪伴式的服务。中金财富产品与解决方案总部个人交易业务负责人吴雪伟重点介绍了公司围绕“交易也是买方投顾”的三大新探索：首先，是围绕“看市场、找标的、优执行”三大客户核心需求，深度融合“研究资讯、多品种交易、证券投顾、创新交易工具、专属交易执行”五大支柱服务，构建体系化的交易服务能力。截至目前，中金财富5大类、19项创新交易服务已累计覆盖超 40 万人次客户，签约资产超2200亿。其次，基于与客户长期利益保持一致的出发点，着力推进业务模式创新，于今年5月焕新升级“ETF50”，打造基于AUM的全新ETF投顾服务模式，真正聚焦客户资产长期保值增值。截至目前，“ETF50”服务累计签约客户超7万人次，累计跟买金额近100 亿元，签约客户ETF保有金额同比实现近三倍增长。此外，依托中金深厚的研究积累，从客户实际账户需求出发，深度融合AI技术，中金财富打造的“AI+投顾”服务体系，针对股票诊断、账户检视、波段交易、热点投资四大高频场景，助力为不同交易需求的客户提供兼具广度与深度的专业投顾服务。
乔博最后总结道：“买方投顾是一片值得奔赴的、富有广阔想象力的星辰大海。我们将始终坚持以人民为中心，以投资者为本，深入践行‘金融为民’的初心使命，为提升投资者获得感不懈努力。”
聚合全球资源、践行国际标准，共筑可持续财富生态圈
在全球经济深度融合与资本市场双向开放的浪潮下，全球配置的重要性日益凸显，互联互通等促进资金与服务跨境流动与融合的政策也接连出台。如何进行全球资产配置，是摆在海内外投资者面前的共同挑战。
中金公司财富管理国际投资总监王未然基于一线服务客户的经验，分享了他的洞察——信息不对称与缺乏适当的投资工具，是投资者在进行全球化配置时的主要问题。他进一步指出，随着沪深港通、债券通、互换通、跨境理财通等不断出台，无论是投资中国还是全球布局，投资者都拥有了更多的产品选择、更广的参与渠道、更便捷的投资工具。但与此相对，稀缺的是能一站式实现可触及、易理解、便投资的体系化服务框架与模式。有鉴于此，中金国际财富管理依托全球网络布局与深度研究覆盖，致力于通过全球化的视野与能力成为客户全球配置道路上的同行伙伴。
中金公司财富管理国际业务负责人刁智海就公司的国际化业务布局与实践经验分享道：“我们的国际化业务始终围绕着服务高质量‘引进来’与高水平‘走出去’。作为深耕中国市场、中国资产，深度了解中国客户的国际财富管理机构，我们始终致力于成为桥梁，帮助国际投资者参与到中国资本市场中来，让世界了解中国资本市场长期的投资机会与投资价值，分享中国经济高速发展的红利；同时我们矢志做好纽带，帮助中国企业、私募机构链接全球资源，拓展国际版图、募集全球资金。身处‘双循环’的交汇点，我们深感机遇无限、重任在肩。”
作为首批出海的中资财富管理机构，中金国际财富管理在国际市场赢得了客户的青睐与信任以及业界的广泛赞誉，国际业务版图持续扩大。目前，国际投管中心资产管理规模已达22亿美元，在全权委托专户业务领域树立起中资机构的专业标杆。凭借卓越的投资管理能力与稳健的业绩表现，中金国际财富管理全委专户在近两年屡获多项国际权威大奖的肯定，涵盖资产配置、全权投资组合管理等多个领域，充分体现了其在全委专户领域的领先实力与国际影响力。
刁智海展望指出：“中金公司财富管理国际化的征程，始终与中国金融高水平对外开放的脉搏共振，未来我们将持续践行金融报国使命、怀揣‘植根中国，融通世界’的初心，让中国智慧深度参与全球金融治理体系变革之中。”
AI深度协同，共拓财富管理服务新边界
2025年以来，随着AI科技创新迈入爆发期，其广泛应用正加速开启产业智能化新纪元，财富管理行业也站在了转型的关键路口——如何基于AI赋能拓展金融服务的广度与深度，成为行业共同探索的核心命题。作为本次发布会的一大亮点，中金财富战略与数字化能力发展中心执行负责人、战略部负责人朱虹携手火山引擎金融行业总经理刘俊、腾讯云副总裁胡利明、智谱金融事业部副总裁闻剑辉展开了以“AI时代，共同进化”为题的圆桌论坛，围绕“AI如何改变财富管理客户体验”等话题进行了深入探讨。
作为第一批实现DeepSeek私有化部署的券商之一，中金财富率先入局、积极推进后DeepSeek时代的AI 战略。据朱虹介绍，中金财富致力于将中金公司研究、中金财富买方投顾团队等多年积累的专业底蕴与AI能力充分结合，全力为客户打造一流的AI智能体验——一方面通过一系列AI行情工具，帮助客户高效获取信息和知识，在合适的时间做出合适的投资决定；另一方面发力打造AI赋能的“超级顾问”队伍，通过智能工具提升顾问的专业服务效率。此外，公司也着眼于从内部发力，建设AI驱动的高效组织架构，实现业务流程的智能化重构。
在更为具体的日常展业场景中，中金财富同样积极拥抱AI浪潮，通过不断升级“投顾平台E-Space+买方投顾数字化平台RITAS+中金财富APP”铁三角，深化AI技术在投研决策、投顾赋能、客户交互中的实践运用。首先是作为财富顾问的一站式展业与成长平台的投顾平台E-Space，据中金财富全渠道平台总部投顾平台部负责人孔培介绍，在AI科技的赋能下，E-Space推出了两大创新功能，投顾助手智能体与AI托管助手。投顾助手智能体通过智能准备、智慧辅助、智能跟进三大优势，实时协助财富顾问为客户提供更精准、更及时的专业支持；AI托管助手则能以“自动触发、智能处理”的形式高效处理投顾分配的日常任务，从而大幅缩短客户等待时间，有效降低沟通成本。
二是RITAS 平台将以“智能配置导航仪”，开启“AI+买方投顾”的智能化探索。中金财富信息技术部产品应用组负责人周琳介绍，RITAS 平台于今年引入AI技术作为新的起点，打造“千人千面千时”的精准服务，推动买方投顾业务从过去“以重点客户为中心”逐步转向“以每位客户为中心”。具体到应用场景之中，接收到客户的投资需求后，RITAS智能配置导航仪就会立即开启，借助AI技术并结合中金财富投资团队专业的资产配置方法论，只要短短30秒，就能基于全市场数万只产品，为客户量身定制契合当前市场环境的投资方案。
三是持续迭代升级的中金财富APP。秉承着“好的投资工具是让投资者敢做决定、能做对决定”的愿景，中金财富App 12.0版本也于1018发布会当天焕新上线，包括AI首页、黄金专区、同屏交易等多项功能，打造AI、理财、内容、交易四大生态深度协同的全新客户体验。据中金财富全渠道平台总部执行负责人、客户平台部负责人王栋介绍，中金财富数字人Jinn也将随之开启金融服务的未来形态，作为行业内首个具有金融大模型能力加持的AI数字人，Jinn融合了300多名中金公司的资深研究员、近4000名经验丰富的中金财富顾问的经验，以及数十万篇研究报告和十亿级的金融数据，她将成为投资者的专业财富顾问，为更多投资者提供更普惠的金融服务。
以行动践行使命担当，共同助力普惠金融高质量发展
随着AI时代的到来，科技将打破限制，通过新形式提供更普惠的金融服务。中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广出席了此次发布会的普惠金融环节，并进行了题为“普惠金融的中国实践”的专题演讲。贝多广教授指出，中国的普惠金融事业已经从“有没有”阶段进入到“好不好”的阶段。在普惠金融高质量发展的新阶段，既需要加强投资者教育以提升金融素养，也需要低门槛、高流动性的投资理财产品，让每个人都公平地享有金融资源，实现“好金融，好社会”愿景。
作为业内率先推动财富管理转型的金融机构，中金财富始终践行金融为民使命，以行动践行普惠金融使命担当。一方面，中金财富将持续强化ETF、指数基金等“长期胜算更高”的被动型产品供给，为包括个人养老金在内的普惠金融产品提供优质底层资产，既为资本市场引入长期资金，也让投资者分享国家经济增长红利；另一方面，中金财富也将通过智能投资顾问工具等，将专业资产配置逻辑转化为大众可理解的服务，并辅以严格投资纪律和有温度的“投后”陪伴。
全方位深度赋能中小企业，助力中小企业高质量发展，是中金公司和中金财富践行普惠金融使命的另一重要发力方向。中金公司积极响应国家号召，在投资银行部下设专精特新企业服务中心，构建专注于“专精特新”中小企业的普惠金融服务体系“中金金禾”。据中金公司投行委委员、高端制造组负责人、专精特新企业服务中心负责人王檑介绍，“中金金禾”以中金公司为核心枢纽，基于强大的资源整合与模块调动能力，充分整合中金公司内外部资源，借助多元化渠道共同发力，一方面帮助中小企业对接研究机构、投资机构以及合作银行等外部资源，另一方面汇聚政府平台、产业园区、行业协会、区域性基金等多元渠道，全方位深度赋能中小企业，帮助其对接更广泛资源，实现高质量发展。
此外，中金财富也与中国人民大学中国普惠金融研究院深度合作，聚焦居民财富管理与中小企业金融赋能，开展财富管理与金融健康专题研究，并将于近期发布首本聚焦资本市场的金融健康白皮书《拥抱金融健康》。除此之外，中金财富还将通过金融健康自测工具把理论研究成果转化为具体实践应用，帮助客户了解并提升金融健康。未来，中金财富将始终坚持金融工作的政治性、人民性，坚守提升居民财产性收入、助力居民财富保值增值的责任担当，以推动财富管理高质量发展来持续深化普惠金融实践。
聚势而行，进而有为——从买方投顾的不断突破到AI普惠的深度落地，从本土市场的深耕细作到全球资源的融通链接，中金财富以专业为基、以科技为翼，在财富管理的时代浪潮中锚定方向。未来，中金财富将持续践行“金融为民”初心，以“5A配置模型”筑牢服务根基，以全球化布局搭建共赢桥梁，以AI生态拓宽普惠边界，在服务实体经济、护航家庭财富的道路上“进而有为”，与万千客户共赴高质量发展的崭新未来。
关于中金财富
中国中金财富证券有限公司（中金财富）是中国国际金融股份有限公司（中金公司，601995.SH，3908.HK）的全资子公司。作为中金公司财富管理业务平台，中金财富凭借国际水准的产品与解决方案、专业的投资顾问团队、敏捷创新的金融科技平台，始终坚持以客户为中心，立足买方视角，为客户提供服务人生目标的投资解决方案。
中金财富的愿景是成为值得客户信赖的国际一流财富管理机构，并在财富之外，与客户一起成就更大的人生价值与社会价值。
更多讯息，欢迎登录公司官网www.ciccwm.com 或通过“中金财富”官方微信号查询。
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